Kdy se vyplatí přejít ze starého penzijního připojištění na nové
V roce 2013 začala platit nová pravidla pro penzijní fondy. Nové (účastnické) fondy už negarantují, že výnosy nemohou jít do mínusu, ale mohou mít i vyšší výnosy, protože mohou investovat do širší škály investičních produktů.
Uvažujete o přechodu na nové penzijko? Co byste měli vědět
Finanční poradci a penzijní společnosti dnes lákají klienty do nových fondů a slibují vyšší výnosy. Komu se to ale doopravdy vyplatí? Mladší ročníky, které mají před sebou ještě dlouhou dobu spoření, by se měly o přestup do účastnických fondů více zajímat. Je pravděpodobné, že mají šanci získat v dynamických fondech vyšší výnosy. Hranice pro výběr naspořených peněz je u obou typů stejná – 60 let, při délce spoření minimálně 5 let. U nových fondů je možné si vybrat i předdůchod, tzn. že klient může čerpat peníze pět let před odchodem do starobního důchodu. Nepřijde ani o státní penzi v plné výši a stát za něj navíc platí zdravotní pojištění. Je však třeba mít naspořeno dostatek peněz v řádu statisíců. Nové fondy však na druhou stranu nenabízejí možnost vybrat polovinu peněz po 15 letech formou výsluhové penze.
Kdo získá peníze po zemřelém účastníkovi spoření
Nejjednodušší je uvést do smlouvy tzv. určenou osobu (osoby). Pokud ve smlouvě není, probíhá klasické dědické řízení, které může být zdlouhavé. Jistou výhodou starého penzijka může být, že v případě úmrtí klienta v době, kdy ještě nesplnil podmínky pro řádné čerpání penzijka, může určená osoba získat úspory formou pozůstalostní penze, tedy včetně státních příspěvků. Doba výplaty pozůstalostní penze se vždy řídí podmínkami klientova penzijního plánu. V případě nového penzijka jsou peníze vypláceny formou odbytného a tedy bez státních příspěvků.
Změny v příspěvcích zaměstnavatele
V obou typech fondů mohou klienti získávat příspěvky také od svého zaměstnavatele. Nově jsou tyto příspěvky zaměstnavatele osvobozeny od placení zdravotního a sociálního pojištění až do výše 50 tisíc Kč za rok (oproti současnému limitu 30 000 Kč ročně).
