Půjčka ihned bez hovoru očima člověka, který nerad telefonuje

Proto jsem do vyhledávače zadal „půjčka ihned bez hovoru“ a nabídky jsem procházel s jedinou otázkou – jestli mi kvůli půjčce někdo zavolá.

Půjčku jsem hledal podle jediného kritéria: aby mi kvůli ní nikdo nevolal

Mým kritériem nebyl nejnižší poplatek ani nejvyšší částka. Chtěl jsem, aby celé vyřízení proběhlo písemně a na obrazovce. Slovo bezkontaktní je totiž pružné: může znamenat jen to, že nemusím na pobočku. Mně šlo o víc. Potřeboval jsem vědět, že se nikdo neozve kvůli ověření údajů, že mi nikdo nezavolá s nabídkou a že se rozhodnutí nedozvím po telefonu, ale písemně. Tyto tři věci jsem si poznamenal vedle částky, kterou jsem skutečně potřeboval: 6 400 Kč za opravu pračky a 2 900 Kč nedoplatku. Dohromady 9 300 Kč, ne zaokrouhlených patnáct tisíc, protože půjčit si jde už od 1 000 Kč a každá koruna navíc je koruna, kterou vracím. Jako nový klient jsem mohl žádat nejvýš o 20 000 Kč; hranice 30 000 Kč platí až pro opakované klienty, kteří splácejí včas. Na moji situaci to bohatě stačilo.

Bezkontaktní vyřízení v praxi: žádný ověřovací hovor, žádná obchodní nabídka, žádné zpětné volání

V praxi to vypadalo takto. K ověřovacímu hovoru vůbec nedošlo, protože údaje o mé totožnosti potvrdila moje banka, ne operátor, který by se mě ptal na jméno a adresu. Obchodní nabídka nepřišla, protože po odeslání žádosti nenásledoval žádný rozhovor, ve kterém by bylo co nabízet: částku i splatnost jsem zvolil sám ve formuláři a nikdo je se mnou znovu neprobíral. A zpětné volání nepřišlo, protože jsem si rozhodnutí přečetl online, aniž bych komukoli cokoli vysvětloval. Veškerá komunikace proběhla písemně a od prvního kliknutí po připsání peněz mi telefon nezazvonil ani jednou. Nikdo se mě také neptal, na co peníze chci; účel půjčky se nedokládá, takže jsem nikomu nemusel líčit, že větší část jde na pračku a zbytek na energie. Půjčka ihned bez hovoru pro mě tedy znamenala rozhodnutí bez rozhovoru, ne peníze v tutéž minutu – kdy dorazí, záleží na bance.

Totožnost jsem potvrdil přihlášením do vlastní banky, občanku jsem nefotil

Krok, u kterého jsem čekal nejvíc komplikací, byl nakonec nejkratší. Ověření totožnosti proběhlo přes Bank iD: v žádosti jsem vybral svou banku, přihlásil jsem se stejně jako do internetového bankovnictví a banka potvrdila, že jsem to opravdu já. Občanský průkaz jsem nefotil, nic jsem neskenoval ani neposílal e-mailem a žádný dokument nečekal na to, až si ho někdo prohlédne a případně mi zavolá, že je snímek rozmazaný. Bank iD tu slouží jen k potvrzení totožnosti. Kdo Bank iD použít nemůže, může totožnost potvrdit ověřovací platbou.

Večer jsem žádost odeslal, ráno jsem v telefonu nenašel jediný zmeškaný hovor

Žádost jsem odesílal v úterý kolem deváté večer, po práci a po večeři, protože se žádosti přijímají nepřetržitě a večer je jediná doba, kdy mám na takovou věc klid. Den splatnosti jsem odvodil od výplaty: zvolil jsem patnáct dní, aby připadl až za ni, i když formulář nabízel až třicet. Protože šlo o mou první půjčku, mohl jsem mít poplatek odpuštěný – to ale platí jen do 20 000 Kč a jen při splatnosti deseti dní. Výplata mi chodí až dvanáctý den, a tak jsem raději počítal s poplatkem, než abych riskoval, že dva dny před výplatou nebudu mít z čeho zaplatit. Rozhodnutí přišlo do několika minut, online, a šel jsem spát s vědomím, že je hotovo. Ráno jsem zkontroloval telefon ze zvyku: žádný zmeškaný hovor, žádná hlasová zpráva, žádná SMS s prosbou, abych zavolal zpět. U některých bank se peníze připisují do 15 minut, u té mojí přišly následující pracovní den – věděl jsem to předem a počítal jsem s tím.

Bez hovoru neznamená bez pravidel – smlouvu i cenu jsem si přečetl předem

Nejvíc mě na celém postupu uklidnilo, že jsem všechno důležité měl napsané před sebou a mohl jsem se k tomu vracet. Bez hovoru totiž znamená také bez člověka, který by mi podmínky vysvětlil po svém; smlouvu a podmínky jsem si proto přečetl sám, ještě před odesláním žádosti. Zajímala mě hlavně celková částka, kterou vrátím, a den, kdy ji mám poslat. Platbu zpět jsem označil variabilním symbolem, kterým je moje rodné číslo – i to jsem si zapsal předem. RPSN jsem nepřeskočil: u krátkodobé půjčky je vysoká, protože přepočítává náklady na celý rok, a právě ona slouží k porovnání nabídek; konkrétní částky ukazuje reprezentativní příklad. Nejlevnější půjčka je ve výsledku ta, kterou splatím včas – u mě to znamenalo poslat celou částku den po výplatě a nemít s tím už nic společného. Krátkodobá půjčka mi pomohla s jedním týdnem, ve kterém se sešly dvě nečekané platby; na opakovaný nedostatek peněz by řešením nebyla a sám bych ji tak nikdy nepoužil. Pokud někdo stejně jako já nesnáší telefonování o penězích, mohu doporučit službu PůjčkaBezVolání: žádost jsem vyplnil sám, totožnost potvrdila moje banka a rozhodnutí jsem si přečetl, místo abych ho poslouchal.

Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.